Subscribe to Our Newsletter

We know you love savings. Sign up for more!

5 kesilapan dalam kewangan yang selalu dibuat pada umur 20-an

Updated 23 Aug 2017 – By Loanstreet


Usia 20-an selalunya adalah zaman yang penuh dengan keseronokan; pelbagai perkara yang perlu dibuat dan dilihat, tidak cukup masa atau wang untuk melengkapkan ‘senarai benda yang perlu dilakukan menjelang 30’.

Namun oleh kerana anda muda dan masih ada masa, ianya merupakan faktor kritikal yang perlu dipertimbangkan dalam menguruskan kewangan anda. Jika anda ingin mencapai kewangan yang stabil kelak, waktu inilah anda boleh mula melabur dan menyimpan.

Dengan itu, kami ada senarai kesilapan-kesilapan terbesar yang anda boleh buat dan akan menghalang usaha anda.

1) Beli benda-benda yang tidak diperlukan

Adakah anda betul-betul perlukan aiskrim Haagen-Dazs atau sekadar nafsu? Oleh kerananya ia merupakan makanan… anda memang perlukannya, betul tak? Kadang-kadang memang sukar untuk membezakan keduanya, terutamanya bila anda rambang mata dengan pelbagai jualan murah.

Namun anda perlu lebih peka dengan aliran tunai anda bagi memastikan lebih banyak wang masuk berbanding wang keluar. Ini bermakna anda perlu merancang satu belanjawan yang ringkas yang akan membantu anda mengalirkan wang anda ke tempat-tempat yang betul.

Bila anda sudah sediakan wang untuk keperluan – rumah, makanan dan minuman, kesihatan dan produk penjagaan diri, pakaian asas, dan juga perkara-perkara lain seperti bayaran pinjaman pelajaran – tak lupa juga duit simpanan buat sebarang kecemasan, kemudian barulah anda pertimbangkan benda-benda lain yang anda ingin belanjakan.

Apa penyelesaiannya: Jika anda sedang cuba menghentikan wang anda daripada mengalir ke tempat-tempat yang tidak sepatutnya, anda mungkin perlukan bantuan. Tentulah dengan telefon pintar anda. Aplikasi seperti LevelMoney dan banyak lagi mempunyai pelbagai fungsi yang dibina untuk keperluan pelbagai jenis pengguna, daripada yang bijak berbelanja hinggalah yang baru bermula.

2) Berbelanja melebihi kemampuan

5 kesilapan dalam kewangan yang selalu dibuat pada umur 20-an

Perasaan ketika kali pertama anda dapat slip gaji memang mengasyikkan. Ramai orang biasanya akan menghabiskannya untuk diri sendiri dan orang tersayang, dengan alasan mereka ‘berhak’ membelanjakannya.

Apabila jawatan dan gaji anda semakin meningkat, perbelanjaan anda juga biasanya akan turut serta. Inilah yang dikenali sebagai inflasi gaya hidup – di mana anda sentiasa menghabiskan duit anda pada hujung bulan tidak kiralah berapa pun pendapatan anda, dan terlupa yang anda sebenarnya perlu menyimpan untuk masa depan.

Malangnya, data rasmi daripada Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) menunjukkan yang lebih separuh daripada rakyat Malaysia tidak mempunyai sebarang aset kewangan, dan satu daripada 3 rakyat Malaysia tidak mempunyai akaun simpanan.

Apa penyelesaiannya: Buat satu atau dua akaun pada bank yang berlainan daripada bank di mana anda dapat gaji. Ini akan digunakan sebagai akaun simpanan anda, di mana anda boleh tetapkan beberapa peratus (contohnya 10%) daripada gaji anda untuk dimasukkan secara automatik – sebelum anda berpeluang untuk menyemak baki anda sekalipun. Anda juga boleh buat perkara yang sama terhadap mana-mana plan pelaburan yang anda ada.

Sebaik sahaja anda naik gaji, pastikan jumlah peratus tersebut masih lagi sama, dan anda tidak perlu lagi asyik mengubah belanjawan anda!

3) Menggunakan kad kredit untuk kecemasan

Ketika kemuncak usia muda, memang anda merasakan seperti anda selalu sihat dan penuh dengan tenaga.

Namun begitu, anda mungkin terlupa yang malang tidak berbau dan macam-macam perkara boleh berlaku – masalah kereta, kecemasan kesihatan, atau hilang kerja di tengah keruntuhan ekonomi. Perkara-perkara ini boleh bertukar menjadi mimpi ngeri. Mengikut laporan The Star tentang trend yang membimbangkan ini, hanya 6% rakyat Malaysia ada wang simpanan yang cukup untuk bertahan selama 6 bulan.

Datuk Othman Aziz, Timbalan Menteri Kewangan, dipetik sebagai mengatakan, “Ianya bergantung kepada sikap kerana kebanyakan rakyat tidak tahu membezakan antara keperluan dan kehendak. Kemahiran pengurusan kewangan yang lemah dan juga kurangnya tabiat menyimpan adalah sebab-sebab kerana rakyat Malaysia tidak mempunyai simpanan yang mencukupi.”

Ini masih lagi tidak mengambil kira aset yang boleh digunakan untuk kecemasan dan bergantung kepada kad kredit anda semata-mata boleh memerangkap anda dalam hutang, atau memaksa anda untuk menggunakan akaun simpanan jangka panjang anda, yang sepatutnya tidak diusik langsung.

Apa penyelesaiannya: Pastikan anda membuat dana kecemasan yang mudah diakses secepat yang mungkin. Satu peraturan yang anda boleh ikut adalah seperti yang telah dilaporkan oleh berita: anda perlu mempunyai simpanan yang cukup untuk bertahan selama enam bulan, sebaik-sebaiknya di dalam akaun simpanan yang membawa pulangan yang tinggi, untuk membolehkan anda memperoleh faedah yang lebih banyak daripada biasa.

Di samping itu, anda perlu mempunyai beberapa pelan insuran yang anda perlukan seperti kesihatan, kereta, dan kecacatan. Ini boleh menjadi penyelamat sekiranaya anda dibebankan dengan bil yang tinggi secara tiba-tiba.

4) Tidak mengekalkan kedudukan kredit yang baik

5 kesilapan dalam kewangan yang selalu dibuat pada umur 20-an

Jangan sekali-kali melengah-lengahkan bayaran hutang ataupun bil anda: ini akan memberi kesan buruk kepada kedudukan kredit anda. Perkara ini adalah berdasarkan sistem pemarkahan tiga-digit yang bermula dengan 300 (sangat teruk) hinggalah ke 850 (sangat baik). Anda sepatutnya mengekalkan markah anda lebih daripada 650, yang menjadikan anda lebih dipercayai dan berhak mendapat kedudukan yang lebih baik jika anda membuat sebarang pinjaman kelak.

Dengan memastikan anda mempunyai kedudukan kredit yang baik pada usia muda, ia akan membantu anda membuat pembelian besar yang bergantung kepada markah tersebut, contohnya hartanah yang akan membantu memperkukuhkan kedudukan kewangan anda.

Apa penyelesaiannya: Anda boleh bermula dengan memilih kad kredit yang bersesuaian dengan keperluan anda, kerana ia merupakan satu batu loncatan yang baik. Pastikan anda membuat bayaran penuh setiap bulan untuk mengelakkan hutang dan memastikan rekod anda bersih. Satu cara untuk mengelakkan caj berlebihan adalah dengan mengelakkan perbelanjaan yang biasanya anda tidak akan beli walaupun dengan tunai.

Namun begitu, jika anda mempunyai sebarang jenis hutang, cara terbaik untuk menguruskannya adalah dengan membayar lebih daripada jumlah minimum yang dinyatakan. Dengan ini, anda dapat mengurangkan jangka masa bayaran anda serta jumlah faedah yang dibayar.

Selain itu, dengan hampir semua bayaran boleh dibuat di atas talian pada hari ini, pembayaran bil hanya memerlukan beberapa klik sahaja. Anda boleh memilih pembayaran automatik untuk kos yang tetap – pinjaman pelajaran, telefon, internet dan insurans – supaya anda tidak perlu susah-susah perlu mengingati kesemuanya setiap bulan.

5) Beranggapan yang anda belum lagi boleh menyimpan untuk pencen

Ini adalah satu tanggapan yang bahaya kerana orang muda yang berusia 20-an merasakan yang persaraan masih lagi jauh dan mereka ada banyak masa untuk memikirkannya. Realitinya: jika anda tidak mengubah tabiat berbelanja yang buruk dan mula menyimpan/melabur, anda mungkin tidak akan dapat menyimpan untuk persaraan langsung.

Satu laporan berita oleh The Star mengesahkan kes yang malang ini di Malaysia. Mengikut KWSP sekali lagi, seorang ahli perlu mempunyai sekurang-kurangnya RM228,000 pada umur 50 tahun untuk menempuhi zaman pencen. Sehingga tahun 2015, dua-pertiga daripada ahli berumur 54 hanya mempunyai RM50,000 atau kurang daripada itu dalam akaun mereka. Jika perkara ini tidak membimbangkan anda, anda mungkin mahu fikirkannya semula.

Perancang kewangan telah menggambarkan situasi ini sebagai 'timebomb kewangan' kerana pada tahun 2035, penduduk yang berusia 60 tahun ke atas akan membentuk 15% daripada jumlah populasi.

Apa penyelesaiannya: Oleh kerana sumbangan KWSP anda adalah wajib, pastikan anda tidak memilih untuk mengurangkan kadar sumbangan buat pekerja yang diturunkan daripada 11% ke 8% sejak 1 Mac 2016. Ingat, anda bukannya ‘hilang’ 11% itu, tetapi menyimpannya di samping 13% tambahan daripada majikan anda!

Malah, anda boleh menambah sumbangan anda jika mahu. Apa yang anda perlu adalah menghantar notis yang menyatakan anda ingin menyumbang pada kadar lebih daripada yang diwajibkan.

Kesimpulan

Lebih awal anda mula menanam tabiat pengurusan kewangan yang baik, lebih baik. Ingat yang jumlah simpanan yang kecil dan konsisten akan memberi manfaat kepada faedah kompaun yang akan berkembang menjadi jumlah yang banyak pada usia pencen anda, berbanding jumlah simpanan yang besar pada usia tua.

Teruskan Pembacaan...

Artikel Disarankan Untuk Anda

Rangkaian dan pengeluar kad kredit

Hilang Kad Kredit Sewaktu Travel? INI Caranya Untuk Dapatkan Wang Kecemasan

Unionpay Malaysia

Ini SATU Tip Kad Kredit Yang Anda Tak Pernah Dengar!

Cara nak semak duit KWSP online

Macam Mana Nak Check i-Akaun KWSP Secara Online