Bandingkan Pinjaman Peribadi Islam di Malaysia 2021

Mencari pinjaman peribadi islam yang terbaik di Malaysia? Bandingkan dan dapatkan pinjaman peribadi islam dengan kadar faedah serendah 3.2%! Gunakan kalkulator pinjaman peribadi islam untuk menyemak bayaran bulanan anda dan memohon secara percuma! Dapatkan kelulusan dalam masa 24 jam.

Pinjaman Peribadi Islamik

Pakej pinjaman peribadi untuk jumlah RM 10,000 selama 5 tahun

Alliance CashVantage Financing-i (Salaried Employee)

Alliance CashVantage Financing-i (Salaried Employee) Islamic

Kadar Keuntungan: 8.99 %

( Kadar Efektif: 15.7% )

Ansuran: RM 242

(Jumlah Ansuran: RM 14,495)

Lebih Lanjut Tentang Produk Ini
  1. Jumlah pinjaman minimum: RM 5,000.00
  2. Jumlah pinjaman maksimum: RM 150,000.00
  3. Tempoh minimum: 12 Bulan
  4. Tempoh maksimum: 84 Bulan
  5. Umur minimum: 21 Tahun
  6. Umur maksimum: 60 Tahun semasa tempoh matang pembiayaan
  7. Pembiayaan Islamik
  8. Keperluan Khas:

    No collateral or guarantor is required

    Insurance coverage is optional

Yuran dan caj
  1. Duti Setem: 0.5% of the financing amount
  2. Yuran Pemprosesan: N/A
  3. Bayaran Bayaran Lewat: 1% p.a. of amount in arrears
  4. Bayaran Penyelesaian Awal: N/A
  5. Bayaran Pengendalian: None
  6. APR: %
MBSB Mumtaz-i

MBSB Mumtaz-i

Kadar Keuntungan: 2.52 %

( Kadar Efektif: 4.77% )

Ansuran: RM 188

(Jumlah Ansuran: RM 11,260)

Lebih Lanjut Tentang Produk Ini
  1. Jumlah pinjaman minimum: RM 3,000.00
  2. Jumlah pinjaman maksimum: RM 250,000.00
  3. Tempoh minimum: 24 Bulan
  4. Tempoh maksimum: 120 Bulan
  5. Umur minimum: 19 Tahun
  6. Umur maksimum: 60 Tahun semasa tempoh matang pembiayaan
  7. Pembiayaan Islamik
  8. Keperluan Khas:

    Government Employee

    Employee of Government Link-Company (GLC)

    State Government Link-Company

    Local Council

    Approved companies under Non-Biro arrangement

Yuran dan caj
  1. Duti Setem: None
  2. Yuran Pemprosesan: None
  3. Bayaran Bayaran Lewat: 1% of the total outstanding loan amount and not compounded
  4. Bayaran Penyelesaian Awal: None
  5. Bayaran Pengendalian: None
  6. APR: %
MBSB Afdhal-i

MBSB Afdhal-i

Kadar Keuntungan: 3.17 %

( Kadar Efektif: 5.95% )

Ansuran: RM 194

(Jumlah Ansuran: RM 11,585)

Lebih Lanjut Tentang Produk Ini
  1. Jumlah pinjaman minimum: RM 3,000.00
  2. Jumlah pinjaman maksimum: RM 400,000.00
  3. Tempoh minimum: 24 Bulan
  4. Tempoh maksimum: 120 Bulan
  5. Umur minimum: 19 Tahun
  6. Umur maksimum: 60 Tahun semasa tempoh matang pembiayaan
  7. Pembiayaan Islamik
  8. Keperluan Khas:

    Confirmed and permanent staff

    Government employee

    Salaried employee

Yuran dan caj
  1. Duti Setem: None
  2. Yuran Pemprosesan: None
  3. Bayaran Bayaran Lewat: None
  4. Bayaran Penyelesaian Awal: None
  5. Bayaran Pengendalian: None
  6. APR: %
Al Rajhi Personal Financing-i Secured Against Gold

Al Rajhi Personal Financing-i Secured Against Gold

Kadar Keuntungan: 3.99 %

( Kadar Efektif: 7.4% )

Ansuran: RM 200

(Jumlah Ansuran: RM 11,995)

Lebih Lanjut Tentang Produk Ini
  1. Jumlah pinjaman minimum: RM 10,000.00
  2. Jumlah pinjaman maksimum: RM 500,000.00
  3. Tempoh minimum: 12 Bulan
  4. Tempoh maksimum: 60 Bulan
  5. Umur minimum: 25 Tahun
  6. Umur maksimum: 60 Tahun semasa tempoh matang pembiayaan
  7. Pembiayaan Islamik
  8. Keperluan Khas:

    Takaful Insurance Required

    For Non Malaysian with Resident Gross Income of RM15,000 and above

Yuran dan caj
  1. Duti Setem: 0.5% of the financing amount
  2. Yuran Pemprosesan: None
  3. Bayaran Bayaran Lewat: Recovery of Actual Collection Cost applies
  4. Bayaran Penyelesaian Awal: None
  5. Bayaran Pengendalian: None
  6. APR: %
Bank Rakyat Personal Financing-i for Pensioner

Bank Rakyat Personal Financing-i for Pensioner

Kadar Keuntungan: 4.26 %

( Kadar Efektif: 7.88% )

Ansuran: RM 203

(Jumlah Ansuran: RM 12,130)

Lebih Lanjut Tentang Produk Ini
  1. Jumlah pinjaman minimum: RM 5,000.00
  2. Jumlah pinjaman maksimum: RM 100,000.00
  3. Tempoh minimum: 12 Bulan
  4. Tempoh maksimum: 120 Bulan
  5. Umur minimum: 55 Tahun
  6. Umur maksimum: 65 Tahun semasa tempoh matang pembiayaan
  7. Pembiayaan Islamik
  8. Keperluan Khas:

    No Guarantor is Required

    Takaful Insurance is Optional

    Maximum amount of RM100,000 or  Maximum 15x your monthly gross pension.

Yuran dan caj
  1. Duti Setem: 0.5% of the loan amount
  2. Yuran Pemprosesan: Wakalah or agency fee of RM28.30
  3. Bayaran Bayaran Lewat: 1%p.a on the amount in arrears.
  4. Bayaran Penyelesaian Awal: Rebate (Ibra’) will be given on the deferred profit
  5. Bayaran Pengendalian: None
  6. APR: %
Public Bank BAE AG Personal Financing-i

Public Bank BAE AG Personal Financing-i

Kadar Keuntungan: 4.45 %

( Kadar Efektif: 8.21% )

Ansuran: RM 204

(Jumlah Ansuran: RM 12,225)

Lebih Lanjut Tentang Produk Ini
  1. Jumlah pinjaman minimum: RM 11,000.00
  2. Jumlah pinjaman maksimum: RM 150,000.00
  3. Tempoh minimum: 12 Bulan
  4. Tempoh maksimum: 82 Bulan
  5. Umur minimum: 20 Tahun
  6. Umur maksimum: 58 Tahun semasa tempoh matang pembiayaan
  7. Pembiayaan Islamik
  8. Keperluan Khas:

    The loans are unsecured products

    No guarantor needed

Yuran dan caj
  1. Duti Setem: 0.5% of the loan amount
  2. Yuran Pemprosesan: None
  3. Bayaran Bayaran Lewat: 1% of the current outstanding amount
  4. Bayaran Penyelesaian Awal: None
  5. Bayaran Pengendalian: None
  6. APR: %
RHB Personal Financing-i for Civil Sector

RHB Personal Financing-i for Civil Sector

Kadar Keuntungan: 4.5 %

( Kadar Efektif: 8.29% )

Ansuran: RM 205

(Jumlah Ansuran: RM 12,250)

Lebih Lanjut Tentang Produk Ini
  1. Jumlah pinjaman minimum: RM 2,000.00
  2. Jumlah pinjaman maksimum: RM 200,000.00
  3. Tempoh minimum: 24 Bulan
  4. Tempoh maksimum: 120 Bulan
  5. Umur minimum: 18 Tahun
  6. Umur maksimum: 58 Tahun semasa tempoh matang pembiayaan
  7. Pembiayaan Islamik
  8. Keperluan Khas:

    No guarantor required

Yuran dan caj
  1. Duti Setem: RM10
  2. Yuran Pemprosesan: RM30
  3. Bayaran Bayaran Lewat: 1% on outstanding loan amount
  4. Bayaran Penyelesaian Awal: None
  5. Bayaran Pengendalian: None
  6. APR: %
Bank Muamalat Financial Management Financing (FMF) for Umrah & Ziarah (Tawarruq)-i

Bank Muamalat Financial Management Financing (FMF) for Umrah & Ziarah (Tawarruq)-i

Kadar Keuntungan: 4.85 %

( Kadar Efektif: 8.9% )

Ansuran: RM 208

(Jumlah Ansuran: RM 12,425)

Lebih Lanjut Tentang Produk Ini
  1. Jumlah pinjaman minimum: RM 5,000.00
  2. Jumlah pinjaman maksimum: RM 50,000.00
  3. Tempoh minimum: 24 Bulan
  4. Tempoh maksimum: 60 Bulan
  5. Umur minimum: 18 Tahun
  6. Umur maksimum: Tahun semasa tempoh matang pembiayaan
  7. Pembiayaan Islamik
  8. Keperluan Khas:

    Federal and state government employees

    GLCs employees

    Selected organisation employees

Yuran dan caj
  1. Duti Setem: As per the Stamp Duty Act 1949
  2. Yuran Pemprosesan: None
  3. Bayaran Bayaran Lewat: 1% p.a. of total outstanding amount
  4. Bayaran Penyelesaian Awal: None
  5. Bayaran Pengendalian: None
  6. APR: %
Bank Muamalat Financial Management Financing (FMF) for Membership Scheme (Tawarruq)-i

Bank Muamalat Financial Management Financing (FMF) for Membership Scheme (Tawarruq)-i

Kadar Keuntungan: 4.95 %

( Kadar Efektif: 9.07% )

Ansuran: RM 208

(Jumlah Ansuran: RM 12,475)

Lebih Lanjut Tentang Produk Ini
  1. Jumlah pinjaman minimum: RM 5,000.00
  2. Jumlah pinjaman maksimum: RM 10,000.00
  3. Tempoh minimum: 36 Bulan
  4. Tempoh maksimum: 120 Bulan
  5. Umur minimum: 21 Tahun
  6. Umur maksimum: Tahun semasa tempoh matang pembiayaan
  7. Pembiayaan Islamik
  8. Keperluan Khas:

    Government servant, confirmed staff non-government and confirmed/permanent staff

     

Yuran dan caj
  1. Duti Setem: As per the Stamp Duty Act 1949
  2. Yuran Pemprosesan: None
  3. Bayaran Bayaran Lewat: 1% p.a. on total outstanding amount
  4. Bayaran Penyelesaian Awal: None
  5. Bayaran Pengendalian: None
  6. APR: %
Bank Muamalat Personal Financing-i (3P Special Package, 3PS)

Bank Muamalat Personal Financing-i (3P Special Package, 3PS)

Kadar Keuntungan: 4.95 %

( Kadar Efektif: 9.07% )

Ansuran: RM 208

(Jumlah Ansuran: RM 12,475)

Lebih Lanjut Tentang Produk Ini
  1. Jumlah pinjaman minimum: RM 5,000.00
  2. Jumlah pinjaman maksimum: RM 150,000.00
  3. Tempoh minimum: 36 Bulan
  4. Tempoh maksimum: 120 Bulan
  5. Umur minimum: 45 Tahun
  6. Umur maksimum: Tahun semasa tempoh matang pembiayaan
  7. Pembiayaan Islamik
  8. Keperluan Khas:

    Employment under "Tetap & Berpencen" category

    For LLP - at least 18 years in services

    For Officer - Minimum 5 years before retirement

     

Yuran dan caj
  1. Duti Setem: As per the Stamp Duty Act 1949
  2. Yuran Pemprosesan: None
  3. Bayaran Bayaran Lewat: 1% p.a. on total outstanding amount
  4. Bayaran Penyelesaian Awal: None
  5. Bayaran Pengendalian: None
  6. APR: %

Menunjukkan 10 daripada 38 Pakej

Soalan Lazim (FAQ)

Pembiayaan peribadi Islamik di Malaysia adalah berdasarkan konsep Bai’ Al-’Inah. Ia adalah konsep yang melibatkan jualan dan belian balik aset daripada penjual (bank) atas dasar pembayaran tertunda. Penjual (bank) akan menjual kepada pembeli (pelanggan) secara tunai. Penjual akan membeli semula urus niaga tersebut atas dasar pembayaran tertunda, di mana harganya adalah lebih tinggi daripada harga tunai. Ia juga boleh digunakan apabila penjual menjual kepada pembeli secara dasar tertunda. Kemudian, penjual akan membeli balik urus niaga dengan cara tunai pada harga yang lebih rendah daripada harga tertunda, dengan itu, urus niaga tersebut menjadi sebuah pinjaman. Dalam pembiayaan peribadi, aset yang terlibat dalam konsep Bai’ Al-’Inah untuk membeli dan menjual adalah wang tunai.

Konsep Shariah lain yang digunakan oleh bank Islamik adalah prinsip Shariah Murabahah melalui Tawarruq untuk pembiayaan peribadi. Secara definisinya, Murabahah adalah sejenis jualan di mana komoditi tersebut akan dijual dengan tunai atau pada harga tertunda. Tawarruq pula merujuk kepada pembelian aset dengan harga tertunda, kemudian menjualnya kepada pihak ketiga untuk mendapatkan wang tunai.

Bank-bank Islamik kemudiannya akan mengenakan caj kepada pelanggan yang dikenali sebagai ‘kadar keuntungan’ (pada asasnya kadar faedah) untuk kemudahan pembiayaan peribadi. Ini adalah kerana kadar faedah adalah tidak dibenarkan dalam perbankan Islamik. Perbankan Islamik menggunakan terma kadar keuntungan jangka panjang dan bukannya kadar faedah kerana cara pembiayaannya distruktur. Oleh itu, tidak seperti pinjaman peribadi yang ditawarkan oleh bank konvensional yang mempunyai kadar faedah, bank Islamik akan menawarkan pembiayaan peribadi dengan kadar keuntungan yang akan ditentukan dalam kontrak pembiayaan peribadi.

Pembiayaan Peribadi Islamik Pinjaman Peribadi Konvensional
Dikenali sebagai pembiayaan peribadi Dikenali sebagai pinjaman peribadi
Berdasarkan konsep penjual dan pembeli Berdasarkan konsep pemberi peminjam dan pemberi pinjaman
Bank mesti menanggung beberapa risiko untuk mendapatkan pulangan Pelanggan akan menanggung semua risiko pinjaman
Caj kompaun adalah dilarang Pengecasan kompaun adalah dibenarkan dan diamalkan
Kadar keuntungan dikenakan Bayaran faedah adalah dikenakan
Ditadbir dan dikawal oleh Bank Negara Malaysia dan Jawatankuasa Syariah Ditadbir dan dikawal oleh Bank Negara Malaysia
Bank tidak boleh membatalkan kontrak mengikut budi bicara sendiri Bank boleh membatalkan kontrak mengikut budi bicara sendiri

Pembiayaan peribadi Islamik atau pinjaman Islamik boleh dikenali dengan mudah berdasarkan nama pinjaman tersebut. Semua pinjaman yang berakhir dengan huruf ‘i’ dianggap sebagai pinjaman Islamik walaupun tanpa perkataan itu sendiri. Sebagai contoh, Pembiayaan Peribadi Al-Rajhi-i. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa kes bank Islamik yang mungkin tidak mempunyai huruf ‘i’ pada produk pinjaman, kerana ianya difahami bahawa institusi Islamik akan menyediakan produk pembiayaan yang patuh kepada undang-undang syariah dalam apa jua keadaan.

- Caj bayaran lewat lebih rendah
Caj pembayaran lewat adalah lebih rendah daripada apa yang dikenakan oleh pinjaman konvensional. Ini adalah kerana kadar faedah kompaun adalah dilarang oleh Syariah, sebab itulah caj pembayaran lewat akan menjadi lebih rendah. Caj pembayaran lambat untuk perbankan Islamik di Malaysia adalah berdasarkan konsep Ta’widh, dan tertakluk kepada kadar maksimum 1% setahun.

- Amaun pembayaran balik adalah tetap
Manfaat lain ialah amaun untuk pembayaran balik pelanggan adalah tetap untuk keseluruhan tempoh pada permulaan pembiayaan. Ini bermakna ianya tidak akan meningkat walaupun terma pembiayaan kemudiannya meningkat.

Ya, kedua-dua Muslim dan bukan Muslim boleh menggunakan manfaat dan ciri-ciri produk dan perkhidmatan perbankan Islam.

Pemohon mestilah

  • Warganegara Malaysia
  • Berumur 21 tahun dan ke atas
  • Penjamin mungkin atau mungkin tidak diperlukan bergantung kepada bank.
Penganggur, pesara dan ekspatriat tidak layak untuk pembiayaan peribadi Islam kerana mereka dianggap sebagai terlalu berisiko.

- Bekerja:

  • Salinan Kad Pengenalan
  • Slip gaji 3 bulan terkini
  • Penyata bank 3 bulan terkini yang mesti disamakan dengan slip gaji
  • Penyata EPF Dokumen sokongan tambahan mengikut permintaan oleh setiap bank
- Bekerja sendiri dan pemilik perniagaan:
  • Salinan kad pengenalan
  • Borang BE terkini dengan resit cukai rasmi
  • Salinan pendaftaran perniagaan
  • Borang 9, 24, 49 untuk syarikat
  • Lembaran Imbangan Audited & P & L ATAU Penyata Bank 6 bulan terkini
  • Dokumen sokongan tambahan mengikut permintaan oleh setiap bank