Telegram icon

Bandingkan Pinjaman Pembiayaan Semula Rumah di Malaysia 2022

Bandingkan Pinjaman Pembiayaan Semula Rumah yang terbaik di Malaysia. Dapatkan kadar faedah yang terbaik dari bank, dan memohon secara online dengan menggunakan semakan kelayakan percuma kami.

Pembiayaan Semula Perumahan


Al-Amali Home Financing-i
RM 2,148.68
3.15%
35 Tahun
90%
0 Tahun
Tidak
Lebih Lanjut Tentang Produk Ini


CIMB Flexi Home Financing-i
RM 2,344.04
3.85%
35 Tahun
95%
0 Tahun
Ya
Lebih Lanjut Tentang Produk Ini


  • Sediakan yuran RM200.00

  • Untung tanpa rebat RM40.00

  • Caj perkhidmatan bulanan RM10.00

  • 100% pengecualian duti setem untuk penukaran daripada pinjaman konvensional

  • Kos Pemindahan Sifar tersedia tetapi hartanah mesti disiapkan


RHB My1 Full Flexi Home Loan
RM 2,684.11
5.0%
35 Tahun
90%
3 Tahun
Ya
Lebih Lanjut Tentang Produk Ini


  • Perlindungan Takaful Komprehensif adalah pilihan

  • Pakej ini adalah untuk semua individu, pemohon bersama, pemastautin, dan bukan pemastautin


Alliance Conventional Home Financing
RM 3,020.29
6.07%
35 Tahun
90%
3 Tahun
Ya
Lebih Lanjut Tentang Produk Ini


Standard Chartered MortgageOne™
RM 2,329.79
3.8%
35 Tahun
90%
3 Tahun
Ya
Lebih Lanjut Tentang Produk Ini


  • Terbaik untuk pinjaman sebulan lebih RM 600,000

  • Caj pembayaran lewat ialah 1% daripada jumlah tertunggak

  • Faedah dikira setiap hari untuk lebih penjimatan

  • Sesuai untuk rumah siap atau dalam pembinaan


Standard Chartered Saadiq My HomeOne-i
RM 2,924.22
5.77%
35 Tahun
90%
0 Tahun
Ya
Lebih Lanjut Tentang Produk Ini


  • Berlandaskan prinsip Islam Mengecilkan Musyarakah

  • Letakkan atau keluarkan lebihan tunai anda dengan mudah

  • Tiada yuran tersembunyi


Alliance One Account
RM 3,020.29
6.07%
35 Tahun
95%
0 Tahun
Ya
Lebih Lanjut Tentang Produk Ini


Standard Chartered Mortgage Refinancing
RM 2,392.85
4.02%
35 Tahun
90%
3 Tahun
Ya
Lebih Lanjut Tentang Produk Ini


  • Pakej ini mesti dipautkan ke akaun semasa untuk mengimbangi baki.

  • Caj faedah harian dikurangkan.

  • Wang tunai tambahan untuk kegunaan peribadi.


SMART Mortgage Home Financing
RM 2,415.99
4.1%
35 Tahun
95%
0 Tahun
Tidak
Lebih Lanjut Tentang Produk Ini


Residential Vacant Land Flexi Smart-i
RM 0.00
0%
30 Tahun
90%
3 Tahun
Ya
Lebih Lanjut Tentang Produk Ini

Menunjukkan 10 daripada 77 Pakej

Soalan Lazim (FAQ)

Pembiayaan semula pinjaman perumahan bermaksud menggantikan gadai janji sedia ada dengan pinjaman baru di bawah terma dan syarat baru untuk menurunkan ansuran bulanan anda atau/dan untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih baik. Anda diingatkan bahawa pembiayaan semula boleh menjadi mahal dan memakan masa kerana anda perlu membuat kajian mengenai bank mana yang menawarkan kadar faedah yang terbaik. Walaubagaimanapun, pembiayaan semula benar-benar boleh menjimatkan wang dan anda juga mungkin dapat membayar lagi kurang setiap bulan.

 

Pertama, anda perlu memikirkan apa tujuan anda membuat pinjaman pembiayaan. Adakah ia untuk mendapatkan wang tambahan bagi melakukan pengubahsuaian di rumah anda atau untuk menyatukan hutang lain, di samping mendapatkan kadar faedah yang lebih baik daripada apa yang anda ada sekarang.

Kedua, anda perlu tahu berapa banyak baki tertunggak pinjaman semasa anda dan pastikan tempoh ‘lock-in’ anda dah tamat bagi mengelakkan daripada membayar fi penalti. Anda boleh dapatkan kepastian dari pihak bank anda untuk memastikan ia telah berakhir. Jika masih belum tamat, periksa dengan bank anda berapa banyak yang anda perlu dibayar bagi meneruskan pembiayaan semula.

Selepas itu, pastikan anda mengetahui berapa banyak pembiayaan semula yang akan dikenakan kepada andaseperti Duti Setem iaitu 0.5% daripada pinjaman).

Di samping itu, dapatkan skor kredit anda sebelum memohon pinjaman pembiayaan semula. Sekiranya anda mempunyai semua maklumat dengan jelas dan tahu apa yang anda boleh dapat dari pembiayaan semula anda, teruskan memohon pinjaman pembiayaan semula yang kami tawarkan di Loanstreet!

 

Anda boleh mempertimbangkan untuk membiayai semula pinjaman anda selepas tempoh ‘lock-in’ anda berakhir kerana sekiranya ada masih dalam tempoh ‘lock-in’, anda berisiko untuk dikenakan bayaran penalti bagi penamatan awal pinjaman yang anda miliki sekarang. Selain itu, anda juga boleh membuat pembiayaan semula sekiranya skor kredit anda telah meningkat sepanjang tahun. Jika sebelum ini anda membuat pinjaman perumahan buat kali pertama dengan kadar faedah yang tinggi kerana ada mempunyai skor kredit yang buruk, mungkin sekarang adalah waktu yang sesuai untuk membuat pembiayaan semula bagi mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah. 

Di samping itu, jika anda mempunyai ekuiti rumah yang banyakdan ingin mengubahsuai rumah anda tetapi kini tidak mempunyai duit yang mencukupi dalam akaun anda, ini juga merupakan peluang yang baik untuk anda membuat pembiayaan semula sekiranya anda mempunyai skor kredit yang baik. Ini kerana anda boleh memohon jumlah pinjaman yang lebih tinggi daripada pembayaran semasa sebenar selain memilih  untuk mengeluarkan pinjaman pembiayaan semula secara tunai. Ini akan membantu anda mendapatkan lebih banyak dana untuk membayar pengubahsuaian yang diperlukan.

 

Tujuan pembiayaan semula bergantung kepada apa yang anda perlukan.Sama ada wang tambahan untuk kegunaan peribadi, atau untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah dan ansuran bulanan yang lebih rendah yang boleh memberikan anda sedikit wang tunai dalam anggaran bulanan anda. Tambahan lagi, anda juga boleh membuat pembiayaan semula yang bernilai lebih tinggi daripada baki tertunggak semasa anda. Dengan ini anda boleh menggabungkan kesemua hutang anda dalam satu akaun.

 

Jikalau anda mempunyai skor kredit yang baik, anda mungkin boleh membuat pembiayaan semula secara tunai. Ini adalah cara bagi membiayai semula pinjaman anda dan meminjam wang pada masa yang sama sekiranya rumah anda mempunyai ekuiti yang lebih tinggi daripada pinjaman hutang semasa anda.

Sebagai contoh, sekiranya rumah anda bernilai RM250,000 dan anda mempunyai baki gadai janji sebanyak RM150,000. Ini bermakna ekuiti rumah anda berjumlah RM100,000. Anda boleh meminjam RM200,000 dan pinjaman ini akan membolehkan anda membayar hutang lain seperti kad kredit yang pada kebiasaannya mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi.

 

Ya, sekiranya anda mempunyai skor kredit yang tinggi dan ekuiti rumah yang mencukupi, anda boleh menyatukan hutang lain dengan pembiayaan semula. Anda boleh memohon pinjaman dengan nilai yang lebih tinggi bagi menyatukan hutang terkumpul anda ke dalam satu pinjaman besar. Ini dapat menjimatkan anda dari membayar banyak faedah selain menyenangkan anda dengan hanya menguruskan satu pinjaman sahaja. Dengan ini, anda tidak perlu lagi mengingati tarikh bayaran bagi ansuran bulanan yang berbeza.