7 Kesilapan Rakyat Buat Dengan Insurans Hayat

Updated 15 Aug 2016 – By Loanstreet


Bayangkan bahawa anda, sebagai pencari nafkah utama keluarga anda, sudah        tidak berupaya untuk memperoleh pendapatan bagi orang yang anda sayangi. Apatah lagi kehidupan keluarga anda dan kehidupan akan terjejas. Keadaan ini menjadi lebih teruk jika anda meninggalkan pinjaman perumahan , pinjaman kereta atau kad kredit baki. Tanggungan anda mungkin tidak mampu untuk berpegang kepada aset yang anda telah meninggalkan, dan caj faedah bayaran lewat boleh terakru kepada jumlah yang mengerikan.

Inilah sebab ramai orang membeli polisi insurans hayat. Walau bagaimanapun, perlindungan yang mencukupi hanya berlaku jika anda telah membeli polisi yang betul! Itulah mudahnya seseorang tidak membeli perlindungan yang mencukupi ataunya terlebih insurans (masih lebih baik daripada tidak diinsuranskan). Kebiasaannya, ramai orang akhirnya membayar premium yang terlalu tinggi daripada nilai perlindungan tersebut.  

Untuk manfaat anda, kami menyenaraikan 7 kesilapan yang paling biasa orang membuat dengan insurans hayat. Selepas membaca artikel ini, anda boleh mengelakkan kesilapan-kesilapan ini dan membeli polisi insurans hayat dengan cara yang pintar dan diinsuranskan dengan jumlah yang sesuai.

1. Tidak memahami perbezaan antara 5 jenis insurans hayat  

Terdapat 5 perisa insurans hayat yang paling biasa pada hari ini:

  1. Insurans Hayat Seumur Hidup Sertaan (Pelan Endowmen)
  2. Insurans Hayat Seumur Hidup Bukan-Sertaan
  3. Pelan Insurans Bertempoh
  4. Pelan Insurans Bertempoh Menyusut
  5. Pelan Insurans Berkaitan Pelaburan

Setiap daripada mereka menawarkan komponen yang berbeza (jumlah diinsuranskan, simpanan dan komponen dividen, nilai wang tunai, unit dan lain-lain) dan premium yang berlainan. Membeli pelan yang salah untuk tujuan yang salah adalah pasti akan menyebabkan bayaran yang tinggi kepada ciri-ciri yang tidak dikehendaki.

Jika anda belum tahu perbezaannya, mulakan dengan membaca artikel ini.  Malah, ini adalah langkah yang paling penting untuk mengelakkan kesilapan. Pembelajaran perbezaan ini adalah perkara yang terbaik anda boleh merujuki apabila membeli insurans hayat. (panduan untuk insurans hayat)

2. Tidak mempunyai matlamat yang jelas ketika anda membeli insurans

Secara umumnya, selain dari penjimatan cukai, terdapat 4 sebab orang membeli polisi insurans hayat

  1. Melindungi yang tersayang terhadap kematian anda
  2. Melindungi diri-sendirti daripada Kehilangan Upaya Kekal / Penyakit Kritikal
  3. Simpanan paksa
  4. Sebagai satu pelaburan

Sebelum membeli polisi, sentiasa tanya diri anda mengapa anda membeli polisi. Jawapannya boleh merupakan objectif yang berbagai. Kemudian, pilih dan menyesuaikan pelan yang betul untuk tujuan anda.

Sebagai contoh, jika sebab anda ingin insurans adalah untuk elemen perlindungan, maka mengapa membeli Insurans Hayat Seumur Hidup sertaan yang sehingga 80% daripada premium yang dibayar diletakkan di komponen simpanan?

3. Fikirkan ia adalah mahal, rumit ATAU hanya boleh dibeli melalui ejen-ejen

Hanya 56% daripada penduduk Malaysia dilindungi oleh insurans hayat. Untuk sesuatu yang begitu penting, mengapa ramai rakyat Malaysia masih tidak mempunyai insurans hayat? Alasan yang diberikan oleh orang ramai memberi gambaran yang menarik.

Beberapa responden memberi sebab-sebab seperti kerumitan atau kemampuannya. Ada yang ragu-ragu kerana pengalaman terlebih dahulu dengan ejen-ejen insurans yang mengelirukan, mendesak atau agresif. Yang menghairankan, alasan yang sering disebut adalah bahawa beberapa orang tidak suka rasa yang wajib untuk membeli dari agen yang mereka bertemu.

Berita baik adalah pembelian polisi insurans hayat bukan sentiasa berharga tinggi. Ia juga boleh . Anda boleh mendapatkan sebut harga segera dan membeli insurans dalam talian yang semurah satu perlima apa yang anda biasanya membayar sebab kos pengunderaitan dan komisen yang lebih rendah. (Kami mendapati bahawa perlindungan nyawa RM500,000 dari UForLife.com.my hanya memerlukan kos kurang daripada premium yang anda akan membayar untuk perlindungan nyawa RM100,000 dibagikan oleh ejen-ejen kita memperoleh).

4. Fikirkan premium yang tinggi/ redah, iaitu polisi yang lebih baik

Premium yang lebih tinggi tidak bersamaan dengan dasar yang lebih baik. Ejen insurans memperoleh pendapatan melalui komisen dan biasanya insentif untuk menjual polisi dengan premium yang lebih tinggi adalah lebih besar. Sebaliknya, bayaran jumlah premium insruans yang sedikit tidak pasti menjadi pemilihan polisi yang pintar.

Sebenarnya, kedua-dua pemikiran adalah berbahaya.

Perlindungan terbaik adalah satu yang sesuai dengan keperluan anda. Jika anda hendak membandingkan harga, bandingkan sahaja antara dasar-dasar yang telah diubahsuaikan untuk memenuhi keperluan anda.

5. Fikirkan saya belum berkahwin / tidak mempunyai tanggungan keluarga, oleh itu tidak memerlukan insurans hayat

Di sini kami menerangkan pemikiran kami.

Adakah anda tahu bahawa kira-kira 30% daripada tuntutan insurans hayat disebabkan oleh kehilangan upaya / penyakit kritikal dan bukan disebabkan oleh kematian pemegang insurans?

6. Fikirkan anda memerlukan insurans hayat sepanjang umur anda

Kepercayaan ini adalah sebab perlindungan yang terlebih semasa usia tua.

Jika tujuan anda adalah untuk memastikan bahawa tanggungan keluarga anda boleh mengekalkan gaya hidup sekarang selepas kematian anda, maka anda mungkin tidak perlu perlindungan tersebut apabila anda bukan lagi pencari nafkah DAN tidak lagi mempunyai apa-apa hutang yang belum diselesaikan.

7. Kekurangan insurans/ terlebih insurans

Di Malaysia, jumlah perlindungan puku-rata adalah lebih rendah daripada RM 50,000. Memandangkan kos sara hidup pada tahun 2015, kebanyakan orang terlalu kekurangan insurans. Sebaliknya, ramai orang terlebih diinsuranskan. Tanpa disedari, mereka membeli beberapa polisi insurans hayat dibungkus dengan pelan simpanan, pelan pelaburan atau MRTA / MLTA apabila memohon pinjaman rumah atau pinjaman peribadi.

Jadi, berapa banyak perlindungan yang anda memerlukan?                

Peraturan dari pengalaman adalah untuk memperoleh perlindungan kematian bernilai 5 hingga 10 kali pendapatan tahunan anda untuk mengekalkan pendapatan keluarga anda selama beberapa tahun selepas kematian anda.

Kesimpulan

Kami berharap melalui artikel ini, anda akan mempunyai pandangan yang lebih jelas kepada jenis insurans hayat yang anda perlukan untuk anda dan keluarga anda. Sekarang anda boleh mendapatkan insurans hayat anda secara mahir!

 

Teruskan Pembacaan...