Subscribe to Our Newsletter

We know you love savings. Sign up for more!

Mana yang lebih baik untuk saya: insurans perjalanan konvensional atau Takaful?

Updated 21 May 2018 – By Loanstreet


Dengan kerjasama 

Anda ingin pergi bercuti panjang, tetapi keliru akan insurans mana yang perlu anda pilih. Insurans konvensional atau Takaful; apa beza dan kesannya buat anda? Jika anda masih tertanya-tertanya tentang pelbagai produk yang ada di pasaran, Qompanion adalah tempatnya untuk anda membuat perbandingan dan memilih pelan yang terbaik!

Mari kita selami dengan lebih mendalam akan apa bezanya kedua-dua jenis produk ini.

Mari bandingkan: Insurans perjalanan konvensional atau Takaful?

Mungkin ramai yang fikir pakej perjalanan Takaful hanyalah untuk umat Islam sahaja, tapi itu tidak benar! Insurans jenis ini sebenarnya dicipta sebagai alternatif kepada insurans konvensional, dan terbuka kepada sesiapa sahaja tidak mengira bangsa atau agama. Apa lagi yang perlu anda tahu?

  1. Pemegang akaun perjalanan Takaful menyumbangkan wang kepada dana sumber terkumpul, melindungi ahli daripada apa-apa kehilangan atau kemalangan; bagi insurans konvensional pula, anda membayar premium untuk mendapatkan perlindungan ini.
  2. Pakej perjalanan Takaful mematuhi prinsip-prinsip Islam. Mengikut undang-undang Shariah, riba (faedah), al-maisir (pertaruhan), dan al-gharar (ketidakpastian) adalah dilarang. Sebagai contoh, dalam insurans konvensional, riba mengenakan caj faedah dan ini tidak boleh diterima. Sebaliknya, Takaful beroperasi atas prinsip tabarru, di mana ia mengambil kira sebahagian daripada sumbangan yang dibuat sebagai derma.
  3. Sebarang untung daripada Takaful perjalanan adalah diagihkan secara sama rata kepada pemegang-pemegang, di mana dalam insurans konvensional, dividen dipulangkan kepada setiap pemegang individu.

Kalau tiada sebarang tuntutan dibuat, wang tersebut akan terbazir?

Dalam kata lain, adakah insurans perjalanan diperlukan sebenarnya?

Mungkin ramai yang mempunyai mentaliti “benda buruk mungkin takkan terjadi pada saya”. Apa pun, anda tidak mahu menyesal kerana tidak membeli sebarang perlindungan, pada masa yang sama anda tidak mahu bayar untuk sesuatu jika anda tidak menggunakannya atau tiada tuntutan dibuat.

Ada benarnya yang duit anda bayar itu akan terbazir jika segalanya berjalan lancar, namun memang itulah tujuan insurans perjalanan dibuat, iaitu untuk melindungi anda daripada sebarang kemalangan atau perkara yang tidak diingini. Kami harap tiada perkara buruk akan terjadi namun jika anda betul-betul memerlukan pelan tersebut, anda akan menarik nafas lega kerana telah membuat persediaan.

Adakah lebih baik jika saya beli insurans perjalanan melalui syarikat penerbangan?

Kami pernah tulis mengenai perbezaan antara pelan konvensional dan kad kredit tapi bagaimana pula dengan pelan yang ditawarkan oleh syarikat penerbangan?

Memang tidak dinafikan yang pembelian insurans perjalanan sewaktu anda menempah tiket penerbangan secara online adalah sangat mudah. Namun begitu, kebanyakan syarikat insurans konvensional biasanya menyediakan pelan perjalanan yang mempunyai jumlah perlindungan yang maksimum dengan kos yang lebih rendah berbanding pelan yang ditawarkan oleh syarikat penerbangan.

Pelan-pelan konvensional ini bukan sahaja boleh diubah suai mengikut kehendak anda, ia juga meliputi hampir semua jenis perkara, daripada kos perubatan dan penghantaran balik ke isu berkaitan dengan penerbangan serta bagasi anda. Sebahagian daripada sebab mengapa syarikat insurans konvensional mampu menawarkan pelan dengan harga yang lebih murah adalah kerana tiada sebarang orang tengah yang terlibat. Apa yang anda lihat, itulah apa yang anda dapat.

Beberapa senario yang boleh terjadi:

Pepatah Melayu berkata, “sediakan payung sebelum hujan”. Sama juga apabila anda ingin pergi bercuti, anda harus ambil kira segala perkara yang mungkin berlaku serta kesannya daripada segi kewangan. Di sini kami sediakan beberapa panduan:

1. Sebelum perjalanan

Anda sudah kemas semua barang yang diperlukan dan sedia untuk menikmati percutian idaman anda. Anda tiba di lapangan terbang dan dapati penerbangan anda telah ditangguhkan, atau lebih teruk lagi, dibatalkan. Apa akan terjadi pada tempahan hotel dan pakej pelancongan yang telah anda buat?

2. Sewaktu perjalanan

Anda berjaya menyelesaikan hal-hal yang berlaku sebelum penerbangan, tetapi bila tiba sahaja di destinasi, beg anda didapati hilang/dicuri. Wang dan dokumen perjalanan anda pun hilang sekali dengan beg tersebut. Apa yang paling teruk adalah anda hilang pasport Malaysia di luar negara. Apa yang boleh anda lakukan?

3. Kecemasan perubatan

Setelah apa yang terjadi, anda masih berjaya dapatkan wang yang cukup untuk meneruskan perjalanan. Namun sewaktu anda sedang bercuti dan melawat pelbagai destinasi, anda jatuh sakit atau tercedera parah. Di mana boleh anda cari bantuan perubatan segera, serta wang yang cukup untuk membayarnya?

Situasi-situasi di atas mungkin agak keterlaluan, tapi seperti satu lagi pepatah Melayu yang selalu disebut, “malang tidak berbau”.

Apa kelebihan pelan perjalanan Takaful?

Senarai di bawah adalah ringkasan ciri-ciri yang ditawarkan oleh pakej-pakej perjalanan Takaful yang popular, untuk memberi gambaran tentang apa yang boleh anda jangkakan dalam membuat pilihan.

  HLMT Travel Care Takaful Etiqa World Traveller Care Takaful Takaful Malaysia myTravel Partner
KEMALANGAN PERIBADI (RM)
Kematian mengejut dan kecacatan kekal Sehingga 100,000 Sehingga 50,000 100,000
Kos perubatan luar negara akibat kemalangan atau penyakit Sehingga 150,000 Sehingga 300,000 Sehingga 50,000 (umur 70) dan sehingga 25,000 (umur 70 ke atas)
Kos pengebumian 200 Tidak disediakan Tidak disediakan
PERUBATAN DAN KOS HOSPITAL (RM)
Wang tunai untuk kos hospital 100 sehari, sehingga 1,000 (wad biasa)

50 sehari, sehingga 500 (unit rawatan rapi)

150 sehari 150 sehari
Rawatan susulan Sehingga 10,000 Sehingga 5,000 Sehingga 10,000 (umur 70) dan sehingga 5,000 (umur 70 ke atas)
Penjagaan ehsan Sehingga 5,000 Tidak disediakan 5,000
Pemindahan kecemasan Disediakan Disediakan Disediakan
Pemulangan jenazah Disediakan Disediakan Disediakan
BAGASI (RM)
Kelewatan bagasi 100, hingga 300 seorang Sehingga 500 200
Kehilangan atau kerosakan bagasi Sehingga 3,500 Sehingga 1,000 Tidak disediakan
Kehilangan dokumen perjalanan Sehingga 3,000 Tidak disediakan 1,000
Kehilangan wang peribadi Sehingga 150 Tidak disediakan 500
Kehilangan barang kemas Sehingga 150 Tidak disediakan Tidak disediakan
MASALAH PERJALANAN (RM)
Pembatalan perjalanan Sehingga 5,000 Tidak disediakan 5,000
Pemendekan perjalanan Sehingga 5,000 Tidak disediakan 5,000
Kelewatan perjalanan 100 sehingga 1,000 seorang Tidak disediakan 600
Lencongan perjalanan 100 Tidak disediakan Tidak disediakan
Kesilapan perjalanan Sehingga 100 Tidak disediakan Tidak disediakan
Penerbangan penuh 1,000 Tidak disediakan Tidak disediakan
Elaun rampasan 300 sehari, sehingga 1,000 Tidak disediakan Tidak disediakan
KHIDMAT TAMBAHAN (RM)
Badal Haji 2,500 Tidak disediakan 2,000
Waqaf 500 Tidak disediakan Tidak disediakan
Qurban 700 Tidak disediakan Tidak disediakan

Buat pengetahuan anda, khidmat tambahan di atas memberi perlindungan kepada umat Islam yang ingin menunaikan tuntutan agama yang tertentu iaitu:

  1. Badal Haji iaitu menunaikan haji buat yang sakit, cacat, atau yang uzur umurnya.
  2. Waqaf adalah harta yang didermakan – sama ada dalam bentuk wang tunai, tanah ataupun aset-aset yang lain – buat tujuan kebajikan.
  3. Qurban adalah amalan mengorbankan binatang sewaktu Aidil Adha.

Seperti yang anda boleh lihat, pakej yang ditawarkan oleh Hong Leong MSIG Takaful nyata menyediakan kelebihan yang paling komprehensif berbanding pakej-pakej yang lain. Apa yang lebih menarik adalah harganya: hanya RM11 setiap perjalanan!

Kesimpulan

Jika anda sudah merancang untuk berbelanja besar bagi percutian anda, insurans perjalanan adalah satu lagi perkara yang anda perlu fikirkan, dan harganya tidaklah terlalu mahal demi ketenangan minda anda. Dengan jenis insurans yang betul, anda bukan sahaja akan dilindungi daripada sebarang kerugian wang yang tidak dijangka, anda juga akan memastikan kebajikan orang yang anda sayangi adalah terjaga. Memang berbaloi untuk anda sediakan payung sebelum hujan!

Teruskan Pembacaan...

Artikel Disarankan Untuk Anda

Insurans perjalanan: kad kredit atau konvensional?

Insurans perjalanan: kad kredit atau konvensional?

Monopoly dan wang: Pengajaran kewangan peribadi daripada permainan kegemaran keluarga

Monopoly dan wang: Pengajaran kewangan peribadi daripada permainan kegemaran keluarga

3 benda untuk diketahui sebagai perancangan persaraan dalam usia 30-an

3 perkara untuk diketahui sebagai perancangan persaraan pada usia 30-an