Walaubagaimanapun, menjelang akhir tahun 2012, ia telah menjadi semakin jelas bahawa rumah yang berharga ini telah memenjadi sesuatu yang jarang akan didapati di pasaran. Pembeli rumah yang pertama kali semakin mendapati bahawa kemampuan mereka tidak dapat setanding dengan harga rumah di pasaran. Setelah menyedari keadaan harga hartanah (rumah) yang berubah-ubah, kerajaan telah meningkatkan harga maksimum bagi rumah yang layak untuk SRP sehingga RM400,000.
Langkah ini telah mendapatkan ejekan dari kedua-dua spektrum atas sebab –sebab yang berbeza. Bagi golonagan yang berpendapatan rendah, mereka mendapati bahawa ia amat melucukan kerana tag harga sebanyak RM400,000 untuk sebuah rumah telah dianggap sebagai harga ‘berpatutan’ , di mana harga tersebut sebenarnya adalah di luar kemampuan mereka. Sebaliknya, kumpulan muda yang berusaha ke arah rumah pertama mereka telah mengejekan harga silimg sebanyak RM400,000 merupakan harga yang ‘ketinggalan zaman’. Ini kerana mereka berpendapat bahawa harga bagi sebuah rumah yang mempunyai piawai yang boleh diterima telahpun ditetapkan melebihi RM400,000.
Usaha-usaha kerajaan yang cuba untuk menentukan harga ‘berpatutan’ menunjukkan bahawa usaha tersebut perlulah dinilaikan dengan keadaan peribadi kita. Tingkat harga yang mungkin menjadi ‘berpatutan’ kepada anda pada hari ini mungkin tidak akan memberikan taraf hidup yang sama berbanding dengan tingkat harga yang ‘berpatutan’ kepada anda pada 5 tahun yang lalu.
Tanpa mengira berapakah tingkat harga yang ‘berpatutan’ dengan anda, berapa banyak yang sebenarnya anda memerlukan untuk membeli sebuah rumah? Biar kita mengkaji ia dengan menggunakan rumah yang berharga daripada RM100,000 kepada RM600,000.
Kos Kemasukan Awal
Pertamanya, kita mulakan daripada kos kemasukan awal bagi pembelian sebuah rumah. Jadual di atas menunjukkan pelbagai jenis pendahuluan tunai yang seseorang perlu membayar ketika membeli rumah dalam lingkungan harga yang diberikan. Terdapat bayaran muka yang sebanyak 10% daripada harga rumah, bersama dengan bayaran lain seperti Yuran Guaman dan Duti Setem yang mengikuti struktur yuran berjadual (Struktur yuran dapat dilihat di http://loanstreet.com.my/ms/pusat-pembelajaran/kos-kemasukkan-membeli-hartanah).
Jika kos kemasukan di atas kelihatan tidak menggalakkan, jangan risau! Ada harapan lagi. Jika anda merupakan seorang pembeli rumah yang pertama kali, terdapat skim dan kaedah tertentu yang boleh meringankan bebanan anda untuk menyimpan wang tunai yang mencukupi. Ini termasuklah:
1) 50% diskaun untuk duti setem dalam Perjanjian Jual Beli hartanah sehingga RM400,000
2) Skim Rumah Pertamaku, yang membolehkan anda untuk mengambil pinjaman 100% untuk membeli rumah atau hartanah yang berharga sehingga RM400,000, mengelakkan bayaran muka sebanyak 10%.
Walaupun seseorang itu tidak layak untuk skim-skim di atas, masih terdapat skim KWSP yang membolehkan anda mengeluarkan wang daripada Akaun II KWSP anda untuk membayar bayaran muka rumah tersebut.
Kelayakan Untuk Mendapatkan Pinjaman
Walaupun seseorang berkemampuan untuk menampung kos kemasukan awal dalam pembelian rumah, seseorang itu juga perlu layak untuk mendapatkan pinjaman perumahan supaya proses pembelian ini boleh diteruskan. Terdapat dua kriteria yang perlu dipertimbangkan untuk menilai sama ada sesebuah pinjaman perumahan mampu untuk dimiliki atau tidak.
Pertamanya, adakah pendapatan anda memenuhi tahap pendapatan minimum yang boleh diterima oleh sesebuah bank untuk memberikan pinjaman? Kedua, jika anda layak untuk pinjaman tersebut, adakah anda mempunyai baki wang yang mencukupi selepas membayar ansuran bulanan anda?
Ia adalah tidak bijak untuk melibatkan diri ke dalam pembelian rumah jika jawapan anda di atas adalah "Tidak".
Jadual di atas menunjukkan anggaran untuk tahap pendapatan minimum yang diperlukan oleh seseorang supaya layak untuk mendapatkan jumlah pinjaman seperti yang diseneraikan di jadual atas. Ia juga menunjukkan anggaran untuk ansuran bulanan yang perlu dibayar. Pengiraan ini telah tidak mengambil kira apa-apa komitmen lain yang anda mungkin ada!
Kesimpulan
Walaupun keadaan kewangan peribadi anda mungkin unik, tetapi kos yang berkaitan dengan pembelian rumah adalah ditetapkan mengikut harga. Cara terbaik untuk mengetahui berapa harga yang anda mampu atau harga yang berpatutan adalah membandingkan kewangan peribadi anda dengan kos yang diperlukan.
Akhir sekali, sama ada anda ialah seorang pembeli rumah kai pertama atau tidak, jangan lupa untuk menggunakan alat perbandingan pinjaman perumahan dan kepakaran daripada Loanstreet untuk membantu anda dalam pembelian rumah dan permohonan pinjaman perumahan.
